Kivédhető a svájci frank árfolyam-ingadozása és / vagy a forint gyengülése miatti törlesztőrészlet-emelkedés.

Számos bank kínál úgynevezett svájci frank alapú, de időlegesen (néhány évre) fix forint törlesztőrészletű hitelt - hívta fel a Hírszerző figyelmét Rozgonyi György, a www.kiado.hu Bt. hitelbróker cégvezetője. Amennyiben a svájci frank árfolyama nagyon megemelkedik, akkor az az adósnál úgy jelentkezik, hogy törlesztőrészlete nem nő, hanem a tőketartozáshoz íródik a különbözet. A válság elültével, a forintárfolyam konszolidálódásával ismét a kedvezőbb körülmények közt lehet svájci frankban törleszteni.

A sajtóban a devizahitelezési válság eszkalálódása óta visszatérőként említett probléma, hogy a devizaalapú lakáshitel adósok havi törlesztőrészletei szélsőséges esetben az egekbe szökhetnek és végső soron az adós feje felől a lakást eladhatják. Emiatt a jelenlegi helyzetben különösen azoknak érdemes felvenni hitelt, akiknek a lakás likvid értékének - amely Budapesten az ingatlan piaci árának 80-90, vidéki városokban 60-80, községekben 40-70 százaléka általában - körülbelül a 40-60 százalékára tartanak igényt.

Például egy 15 millió forint piaci értékű budapesti lakás esetén mintegy 4,8-8,4 millió forintnyi, svájci frank alapú hitelösszeget jelenthet. Ideális, ha az adósnak emellett tartalékban van a családban még egy ingatlana, melyet szélsőséges esetben pótlólagos ingatlanfedezetként be tud vonni.

A www.kiado.hu Bt. elemzése szerint akik lakáshitelt vesznek fel, azoknak érdemes tudni, hogy az adásvételi szerződést az eladóval úgy érdemes megkötni - és erre kifejezetten lehetőség van -, hogy a foglaló jelképes összeg (például 5 forint), és ki kell kötni, hogy amennyiben a vevő nem kapja meg a lakáshitelt a banktól, úgy egyéb jogkövetkezmények nélkül az adásvételtől elállhat.

A befektetéssel kombinált hiteltermék is hasznos lehet

Ez azért lényeges, mert így a vevő a körülbelül 100-200 ezer forintos ügyvédi költséget és az értékbecslés árát (30-40 ezer forint) bukhatja el, amennyiben a hitelt nem kapja meg a banktól - ellenkező esetben a teljes foglaló is elúszik. A magyar lakáspiac mai helyzetében, amikor lasszóval kell fogni a potenciális vevőket, egyre nagyobb a nyitottság az eladói oldalról az ilyen megoldások iránt, mivel ez az eladónak is lehetőséget biztosít az adásvételi szándék visszavonására, ha az átfutás alatt magasabb árat ígérő vevőt talál.

Rendületlenül tartja magát továbbá az a tévhit, hogy a jelenlegi helyzetben komoly biztonságot jelentő államilag kamattámogatott forint- és svájci frank alapú hitelek nem kombinálhatók egymással. A valóság ezzel szemben az, az adósminősítéstől függően akár 15 millió forintig lehet államilag kamattámogatott forintalapú hitelt igényelni, szükség esetén pedig a fennmaradó részt svájci frank alapú hitellel kombinálni. Így a kockázat diverzifikálható - mondta lapunknak Rozgonyi.

További lehetőséget teremt a lakásvásárlásra a biztosítók befektetéssel kombinált termékpalettája. A magyar piacon olyan befektetési termék is elérhető, amely svájci frank alapú hitellel kombinálható. Az ügyfél csak a hitel 10., 15. vagy akár 20-ik évében törleszti be részben vagy egyben a tőketartozást, addig csak kamatot és kezelési költséget fizet. Ilyen esetekben gyakorlatilag bármeddig elszaladhat a svájci frank árfolyama, mert ezzel egyidejűleg a svájci frankban felhalmozódó befektetések értéke is növekszik forintban számolva, nem beszélve arról, hogy a befektetési egységek értéke önmagában is növekedhet. Előtörlesztés esetén tehát az ügyfél betonkeményen védve van az árfolyamkockázat ellen.